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长江商报 > 平安银行科技投入超25亿激增82%   零售业务净利占比69%转型收效明显

平安银行科技投入超25亿激增82%   零售业务净利占比69%转型收效明显

2019-03-11 06:24:30 来源:长江商报

    长江商报记者  徐佳 实习生 陈泽丰

    提出全面向零售战略转型两年,平安银行(000001.SZ)交出亮眼成绩单。

    上周,平安银行披露2018年年报,A股上市银行首份年报正式出炉。报告期内,该行实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.33%;净利润248.18亿元,同比增长7%。

    值得一提的是,经过两年的转型发展,平安银行零售业务各项指标增长迅速,零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%,在全行净利润中占比提升至69%。

    资产质量方面,截至2018年末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。期末不良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百?#20540;悖?#22522;本保持平稳。

    净利增速创近三年新高

    3月6日晚间,平安银行率先披露上市银行2018年年报。报告期内,平安银行实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.33%:其中利息净收入747.45亿元,同比增长1.0%,非利息净收入419.71亿元,同比增长32.1%。

    准备前营业利润801.76亿元,同比增长9.6%;净利润248.18亿元,同比增长7%;2018年1-12月净息差2.35%、净利差2.26%,四季度净息差2.50%、净利差2.41%,环比稳步提升;非利息净收入占比36.0%,同比提升6.0个百?#20540;悖?#30408;利能力保持稳定。

    2018 年末,该行资产总额34185.92亿元,同比增长5.2%;吸收存款余额21285.57亿元,同比增长6.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)19975.29亿元,同比增长17.2%。

    长江商报记者注意到,与前几年的高速增长不同,平安银行自2016年深入?#24179;?#38646;售转型以来,盈利能力趋于稳定。

    2015年至2017年,该行分别实现营业收入961.63亿元、1077.15亿元、1057.86亿元,同比增长31%、12.01%、-1.79%;净利润分别为218.65亿元、225.99亿元、231.89亿元,同比增长10.42%、3.36%、2.61%。

    平安银行董事长谢永林表?#33606;?#32463;过两年的转型发展,零售业务已经成为全行收入增长的主要动力,零售营收、贷款等占比均超过全行整体的50%,全行零售转型取得了阶段性胜利。

    报告期,该行信用卡总交易金额27248.07亿元,同比增长76.1%。2018年12月平安口袋银行APP月活客户数2588万户,同比增长74.6%。

    2018年,平安银行零售业务营业收入618.83亿元,同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为 53.0%;零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69%。

    值得一提的是,以“科技引领”作为全行首要发展战略方针的平安银行大幅增加科技投入。报告期内,该行IT资本性支出25.75亿元、同比增长82%;2018年末,全行科技人力较上年末增长超过44%。

    不良贷款率1.75%基本保持平稳

    随着业务结构调整,平安银行资产质量指标明显改善。

    年报显?#33606;?018年末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。逾期贷款余额494.80亿元,同比减少92.64亿元;占比为2.48%,同比下降0.96个百?#20540;恪?#36926;期90天以上贷款余额339.84亿元,同比减少74.76亿元;占比为1.70%,同比下降0.73个百?#20540;恪?#20851;注类贷款余额545.52亿元,同比减少84.32亿元;关注率2.73%,同比下降0.97个百?#20540;恪?#19981;良贷款偏离度97%,较上年末下降46个百?#20540;恪?#19981;良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百?#20540;悖?#22522;本保持平稳。

    2018年,该行计提的信用及资产减值损失为478.71亿元,同比增长11.5%。其中发放贷款和垫款计提的信用减值损失为436.57亿元;2018年末贷款减值准备余额为541.87亿元,较上年末增长23.7%;拨贷比为2.71%,较上年末增加0.14个百?#20540;悖?#25320;备覆盖率为155.24%,较上年末增加4.16个百?#20540;悖?#36926;期90天以上贷款拨备覆盖率为159.45%,较上年末增加53.78个百?#20540;悖?#39118;险抵补能力进一步增强。

    2018年,该行收回不良资产总额187.44亿元,同比增长96.7%。其?#34892;?#36151;资产(贷款本金)175.20亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款93.56亿元,未核销不良贷款81.64亿元;不良资产收回额中 96.8%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

    资本水平方面,2018年末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.54%,9.39%及11.50%,较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个百?#20540;悖?#22343;满足监管达标要求。

    不仅如此,该行已于今年1月25日完成了260亿元A股可转换公司债券的发行,其中37亿元权益部分直接计入核心一级资?#33606;?#20854;余部分将于转股后陆续补充该行核心一级资?#33606;?#36827;一步提高资本充足水平。


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